Disclaimer: Deze vergelijking is een onafhankelijke informatiepagina van HypotheekVinder.nl. Rentetarieven zijn indicatief en gebaseerd op publiek beschikbare informatie. Actuele tarieven kunnen afwijken. Verifieer altijd de meest recente tarieven en voorwaarden bij uw hypotheekgever of via een erkend hypotheekadviseur.
Snel overzicht: 10j vast vs 20j vast
| Kenmerk | 10j vast | 20j vast | Winnaar |
|---|
| Rentetarief (indicatief) | ~3,85% | ~4,10% | 10j vast |
| Maandlast €300k/30j | ~€1.405 | ~€1.438 | 10j vast |
| Besparing eerste 10j | basis | +€3.960 | 10j vast |
| Zekerheid | Tot 2036 | Tot 2046 | 20j vast |
| Rentemomenten in 30j | 3x | 2x | 20j vast |
| Risico rente-herziening | 2x | 1x | 20j vast |
| Flexibiliteit oversluiten | Na 10j | Na 20j | 10j vast |
| Voor wie | Rente-dalers, flexibel | Zekerheid-zoekers | — |
Wanneer kiest u voor 10 jaar vast?
10 jaar vast is de meest populaire rentevaste periode in Nederland — meer dan 60% van alle nieuwe hypotheken wordt met 10 jaar vast afgesloten. De lagere maandlast van ~€33 ten opzichte van 20 jaar vast levert u in de eerste 10 jaar €3.960 besparing op. Dit voordeel is het sterkst als:
10j vast wint in deze situaties:
- U verwacht dat de rente gelijk blijft of daalt — Als de ECB-rente na 2036 niet stijgt, profiteert u jarenlang van de lagere beginrente.
- U overweegt tussentijds te verhuizen — Na 10 jaar heeft u een natuurlijk uitstapmoment zonder boeterente.
- U wilt nu maximale cashflow — €33 per maand extra besteedbaar inkomen gedurende 10 jaar is concreet voordeel.
- U denkt dat rentecurve normaliseert — In 2026 is de rentecurve vlak; op termijn kan het voordelig zijn om bij een lagere rente over te sluiten.
Wanneer kiest u voor 20 jaar vast?
20 jaar vast is de betere keuze als rust en zekerheid zwaarder wegen dan maximale kostenbesparing. U betaalt ~€33 per maand meer, maar weet tot 2046 exact wat uw maandlast is.
20j vast wint in deze situaties:
- U blijft lang in uw woning — Plannen om 20+ jaar in uw huidige woning te wonen? Dan is 20 jaar vast ideaal.
- U wilt slechts één rentemoment extra — Bij 20j vast heeft u na 20 jaar nog maar één renteherziening nodig voor de resterende 10 jaar.
- U bent risico-avers — Rente-onzekerheid in 2036 is een reëel risico. 20 jaar vast elimineert dit volledig voor de eerste twee decennia.
- Uw inkomen is stabiel maar niet hoog — Zekerheid over maandlasten helpt bij strakke budgetplanning.
Rekenvoorbeeld: €300.000 hypotheek, 30 jaar, annuitair
Op basis van de indicatieve rentetarieven voor 2026, voor een annuïteitenhypotheek van €300.000 met een looptijd van 30 jaar:
| Periode | 10j vast maandlast | 20j vast maandlast | Verschil cumulatief |
|---|
| Jaar 1–10 | ~€1.405 | ~€1.438 | €3.960 voordeel 10j |
| Jaar 11–20 | Onbekend (nieuw tarief) | ~€1.438 (zeker) | Afhankelijk van rente 2036 |
| Jaar 21–30 | Onbekend (3e tarief) | Onbekend (2e tarief) | — |
Het breekpunt ligt bij de rente na 2036. Als de hypotheekrente dan boven ~4,10% uitkomt, was 20 jaar vast achteraf goedkoper geweest. Bij gelijke of lagere rente wint 10 jaar vast.
Veelgemaakte fouten bij de keuze tussen 10 en 20 jaar vast
- Rentepremie voor 20 jaar onderschatten: 20 jaar vast kost gemiddeld 0,2–0,4% meer dan 10 jaar. Op €300.000 is dat €600–€1.200 extra per jaar. Over 10 jaar verschil: €6.000–€12.000. Bereken of de zekerheid die prijs waard is.
- Inflatieprotectie negeren: Bij hoge inflatie erodeert een vaste rente relatief in echte kosten. 20 jaar vast beschermt u meer tegen toekomstige rentestijgingen. Bij lage inflatie verwacht u minder renteschommelingen.
- Tussentijdse oversluitmogelijkheden vergeten: Bij 10 jaar vast kunt u na afloop opnieuw kiezen. Bij 20 jaar vast zit u vast. Maar sommige banken bieden 20j-vast met boetevrij aanbod bij overlijden of verhuizing.
- Pensioenleeftijd niet meenemen: Gaat u over 15 jaar met pensioen? Dan is 20 jaar vast ideaal: uw rente staat vast tot na uw pensioendatum. Bij 10 jaar vast heeft u bij verlenging mogelijk een lager inkomen en dus minder onderhandelingsruimte.
Veelgestelde vragen over 10 jaar vs 20 jaar vast
Wanneer is 10 jaar vast beter dan 20 jaar?
10 jaar vast is financieel voordeliger als de rente gelijk blijft of daalt na 2036. U bespaart €3.960 in de eerste 10 jaar. Als de rente na 10 jaar echter stijgt tot boven ~4,10%, was 20 jaar vast achteraf goedkoper.
Wat is het risico van 10 jaar vast?
Na 10 jaar moet u opnieuw een rentevaste periode kiezen. Als de rente dan hoger is dan nu, betaalt u meer. Bij 20 jaar vast heeft u dit risico pas na 20 jaar — en slechts één keer in de looptijd van 30 jaar.
Mag ik een 20 jaar vaste rente tussentijds aanpassen?
Ja, met behulp van een rentemiddeling of door oversluiten. Oversluiten brengt echter een vergoedingsrente met zich mee die kan oplopen. Na 10 jaar heeft u meer flexibiliteit bij een 10-jarige rentevaste periode.
Welke rentevaste periode is meest populair in Nederland?
10 jaar vast is de meest gekozen rentevaste periode in Nederland, gevolgd door 20 jaar vast. Meer dan 60% van alle nieuwe hypotheken wordt afgesloten met een rentevaste periode van 10 jaar.
Gerelateerde vergelijkingen