Disclaimer: Tarieven zijn indicatief en gebaseerd op voorbeeld-berekeningen voor €300.000 over 30 jaar. Werkelijke bedragen hangen af van uw rentevaste periode, creditwaardigheid en bankenvoorwaarden. Verifieer altijd bij uw hypotheekadviseur.
Welke hypotheekvorm past het best bij u?
De keuze van een hypotheekvorm is één van de belangrijkste beslissingen bij het kopen van een huis. Niet alleen beïnvloedt deze keuze de hoogte van uw maandlasten, maar ook hoeveel rente u uiteindelijk betaalt. Starters kiezen vooral voor annuitaire hypotheken vanwege de zekerheid van gelijke maandlasten, terwijl hogere inkomens vaak voor lineaire hypotheken gaan omdat de totale rente lager uitvalt.
In 2026 blijven de vier vormen beschikbaar en relevant: annuitair (stabiel, populair), lineair (goedkoper totaal), aflossingsvrij (flexibel maar duurder) en banksparen (tussenvorm met vermogensopbouw).
Overzicht van de vier hypotheekvormen
| Hypotheekvorm | Maandlast start | Maandlast einde | Totale rente | Belastingaftrek | Voor wie |
|---|
| Annuitair | €1.405 | €1.405 | ~€205.800 | Ja, dalend | Starters, vaste lasten |
| Lineair | €1.796 | €836 | ~€173.250 | Ja, dalend | Hogere inkomens |
| Aflossingsvrij | €963 | €963 | ~€346.680 | Nee (post-2013) | Doorstromers (max 50%) |
| Banksparen | ~€1.380 | ~€1.380 | ~€195.000 | Ja (specifiek) | Senioren, vermogensopbouw |
Directe vergelijkingen
Veelgestelde vragen over hypotheekvormen
Welke hypotheekvorm is het goedkoopst op lange termijn?
Een lineaire hypotheek is over de volledige looptijd doorgaans het goedkoopst in totale rentelasten, omdat de restschuld sneller daalt. Voor €300.000 over 30 jaar bespaart u met lineair ongeveer €32.550 aan rente ten opzichte van een annuitaire hypotheek. Daar staat tegenover dat de maandlast in de beginjaren bij lineair fors hoger ligt, wat voor veel huishoudens minder goed haalbaar is.
Waarom kiezen starters vaker voor een annuitaire hypotheek?
Bij een annuitaire hypotheek blijft de bruto maandlast gedurende de hele looptijd gelijk, wat financiële planning eenvoudiger maakt. Voor starters met een krapper maandbudget is dat vaak doorslaggevend: de maandlast begint lager dan bij lineair, ook al betaalt u er in totaal meer rente voor terug. De voorspelbaarheid weegt voor veel starters zwaarder dan de besparing op lange termijn.
Kan ik een aflossingsvrije hypotheek nog steeds afsluiten?
Ja, maar sinds 2013 is een aflossingsvrije hypotheek alleen nog fiscaal aftrekbaar tot maximaal 50% van de woningwaarde; het overige deel moet u aflossen via een annuitaire of lineaire vorm om recht te houden op hypotheekrenteaftrek. Aflossingsvrij wordt daardoor vooral gebruikt als aanvulling op een andere hypotheekvorm, bijvoorbeeld door doorstromers met overwaarde.
Wat is het verschil tussen banksparen en de andere hypotheekvormen?
Bij banksparen betaalt u, net als bij aflossingsvrij, alleen rente en bouwt u via een gekoppelde spaar- of beleggingsrekening vermogen op waarmee u aan het einde van de looptijd de hypotheek aflost. Het verschil met een gewone aflossingsvrije hypotheek is dat u gedwongen spaart, wat voor mensen die moeite hebben met zelf sparen een voordeel kan zijn. Banksparen wordt tegenwoordig minder vaak nieuw afgesloten dan de andere vormen.
Kan ik hypotheekvormen combineren?
Ja, veel hypotheken bestaan uit meerdere leningdelen met elk een eigen vorm. U kunt bijvoorbeeld 50% aflossingsvrij combineren met 50% annuitair, zodat u fiscaal aftrekbaar blijft en toch profiteert van lagere maandlasten op het aflossingsvrije deel. Uw hypotheekadviseur kan de optimale mix berekenen op basis van uw inkomen, leeftijd en toekomstplannen.