Disclaimer: Deze vergelijking is een onafhankelijke informatiepagina van HypotheekVinder.nl. Rentetarieven zijn indicatief en gebaseerd op publiek beschikbare informatie. 30 jaar vaste rente is beschikbaar bij een beperkt aantal aanbieders. Actuele tarieven kunnen afwijken. Verifieer altijd de meest recente tarieven en voorwaarden bij uw hypotheekgever of via een erkend hypotheekadviseur.
Snel overzicht: 10j vast vs 30j vast
| Kenmerk | 10j vast | 30j vast | Winnaar |
|---|
| Rentetarief (indicatief) | ~3,85% | ~4,35% | 10j vast |
| Maandlast €300k/30j | ~€1.405 | ~€1.492 | 10j vast |
| Zekerheidsperiode | 10 jaar | 30 jaar (volledig) | 30j vast |
| Rentmomenten in looptijd | 3x | 1x (na afloop) | 30j vast |
| Renterisico | 2x nog te herzien | Nooit meer | 30j vast |
| Flexibiliteit oversluiten | Na 10j relatief eenvoudig | Hoge boeterente | 10j vast |
| Beschikbaarheid | Breed beschikbaar | Beperkt aantal banken | 10j vast |
| Voor wie | Flexibel, kostenbewust | Maximale zekerheid | — |
Wanneer kiest u voor 30 jaar vast?
30 jaar vaste hypotheekrente is een premium product dat maximale zekerheid biedt voor de volledige looptijd van uw hypotheek. U betaalt een premieopslag van ~0,50% ten opzichte van 10 jaar vast, maar hoeft nooit meer na te denken over rente-herziening.
30j vast is interessant als:
- U absolute zekerheid wilt — Nooit meer een rentegesprek, nooit meer onzekerheid over uw maandlasten. Ideaal voor kopers die hier mentaal rust aan ontlenen.
- U gelooft in structureel stijgende rentes — Als u verwacht dat de rente over 10 en 20 jaar significant hoger ligt dan nu, is 30 jaar vast de beste bescherming.
- U zeker weet dat u lang in uw woning blijft — Gaat u nooit meer verhuizen? Dan is een hoge boeterente bij oversluiten minder relevant.
- Het gaat om een historisch lage rente — In tijden van extreem lage rentes (zoals 2021–2022) was 30 jaar vast het slimste product. In 2026 is de rente minder laag, maar dit is relatief.
Wanneer kiest u voor 10 jaar vast?
Voor de meeste kopers biedt 10 jaar vast een betere balans tussen kosten en zekerheid. Het is ~€87 per maand goedkoper en breed beschikbaar bij vrijwel alle Nederlandse hypotheekverstrekkers.
10j vast wint in deze situaties:
- U wilt de laagst mogelijke maandlast met redelijke zekerheid — 10 jaar vast geeft 10 jaar zekerheid voor €87 minder per maand.
- U overweegt tussentijds te oversluiten — Na 10 jaar staat u sterker voor herfinanciering of oversluiting dan bij 30 jaar vast.
- U wilt keuze houden — Na de eerste 10 jaar kiest u opnieuw de beste periode voor uw situatie op dat moment.
- 30 jaar vast niet beschikbaar is bij uw voorkeursverstrekker — Niet alle banken bieden 30 jaar vaste rente aan; 10 jaar vast is universeel beschikbaar.
Rekenvoorbeeld: €300.000 hypotheek, 30 jaar, annuitair
Indicatieve vergelijking op basis van een annuïteitenhypotheek van €300.000, looptijd 30 jaar:
| Kostenpost | 10j vast (~3,85%) | 30j vast (~4,35%) | Verschil |
|---|
| Maandlast (bruto) | ~€1.405 | ~€1.492 | ~€87/mnd meer bij 30j vast |
| Extra kosten over 30j (bij gelijke rente) | basis | ~€31.320 | 30j vast duurder |
| Rente-onzekerheid | 2 herzieningen nog | Geen herzieningen meer | 30j vast geeft meer rust |
| Bij stijgende rente in 2036 | Risico — new tarief | Geen risico | 30j vast beschermt |
De vraag is: is levenslange zekerheid €31.320 extra waard? Voor de meeste kopers is het antwoord nee — tenzij ze verwachten dat de rente fors stijgt na 2036 en na 2046.
Veelgemaakte fouten bij de keuze tussen 10 en 30 jaar vast
- 30 jaar vast als 'te duur' afdoen: 30 jaar vast heeft de hoogste rente, maar biedt absolute zekerheid voor de hele looptijd. Voor mensen met een laag risicoprofiel of pensioen in zicht is dit de meest voorspelbare optie.
- Rentepremie over 30 jaar niet berekenen: Het verschil tussen 10j en 30j vast is ~0,4–0,6%. Op €300.000 is dat €1.200–€1.800/jaar extra. Over 30 jaar: €36.000–€54.000 — maar u hebt geen renteverrassingen gehad.
- Overlijdensrisico en zekerheid voor partner negeren: 30 jaar vast geeft ook uw partner zekerheid in geval van overlijden of inkomensverlies. De maandlast verandert nooit. Dat is een sterk argument voor gezinnen met één inkomen.
- Niet vergelijken met losse verlenging 10+10+10: Drie keer 10 jaar vast is in theorie flexibeler dan één keer 30 jaar vast. Maar als de rente na elk blok hoger is, betaalt u meer. Simuleer beide scenario's bij uw adviseur.
Veelgestelde vragen over 10 jaar vs 30 jaar vast
Bestaat 30 jaar vaste hypotheekrente?
Ja, 30 jaar vaste hypotheekrente bestaat en is beschikbaar bij een aantal Nederlandse hypotheekverstrekkers, waaronder Nationale-Nederlanden en enkele andere aanbieders. Het is een premium product dat minder gangbaar is dan 10 of 20 jaar vast. In 2026 is het indicatieve tarief voor 30 jaar vast circa 4,35%.
Hoeveel meer kost 30j vast dan 10j vast?
In 2026 is 30 jaar vast indicatief ~0,50% duurder dan 10 jaar vast (4,35% vs 3,85%). Op een hypotheek van €300.000 betekent dit ~€87 meer per maand. Over 30 jaar is dit cumulatief ~€31.320 extra — maar dan heeft u gedurende de volledige looptijd nooit meer een rentemoment.
Wanneer is 30j vast zinvol?
30 jaar vast is zinvol als u absolute zekerheid wilt over de volledige looptijd van uw hypotheek, als u gelooft dat rentes structureel gaan stijgen, of als u een hoog renterisico niet kunt of wilt dragen. Voor de meeste kopers is 20 jaar vast een betere prijs-zekerheidverhouding.
Kan ik 30j vast tussentijds oversluiten?
Ja, maar dat brengt doorgaans een hoge vergoedingsrente met zich mee, omdat u de bank compenseert voor het renteverschil over de resterende looptijd. Bij een hypotheek van €300.000 met nog 20 jaar looptijd kan de boeterente tienduizenden euro's bedragen. Oversluiten is bij 30 jaar vast financieel zelden aantrekkelijk.
Gerelateerde vergelijkingen