Disclaimer: Deze vergelijking is een onafhankelijke informatiepagina van HypotheekVinder.nl. Rentetarieven zijn indicatief en gebaseerd op publiek beschikbare informatie. Actuele tarieven kunnen afwijken. Verifieer altijd de meest recente tarieven en voorwaarden bij uw hypotheekgever of via een erkend hypotheekadviseur.
Snel overzicht: 5j vast vs 10j vast
| Kenmerk | 5j vast | 10j vast | Winnaar |
|---|
| Rentetarief (indicatief) | ~3,55% | ~3,85% | 5j vast |
| Maandlast €300k/30j | ~€1.349 | ~€1.405 | 5j vast |
| Besparing in 5j | ~€3.360 | basis | 5j vast |
| Zekerheidsperiode | 5 jaar | 10 jaar | 10j vast |
| Rentemomenten in 30j | 6x | 3x | 10j vast |
| Renterisico | Hoog — 6 herzieningen | Minder — 3 herzieningen | 10j vast |
| Flexibiliteit na periode | Na 5j zonder boete | Na 10j zonder boete | 5j vast |
| Voor wie | Korte horizon, rente-dalers | Zekerheid, gemiddelde looptijd | — |
Wanneer kiest u voor 5 jaar vast?
5 jaar vast is aantrekkelijk als u de komende 5 jaar concrete veranderingen verwacht: een verhuizing, een inkomensstijging of een rentedaling. U profiteert dan van ~€56 lagere maandlasten en heeft na 5 jaar een natuurlijk uitstapmoment.
5j vast wint in deze situaties:
- U verwacht binnen 5 jaar te verhuizen — Aan het einde van de rentevaste periode kunt u boetevrij verkopen of oversluiten.
- U verwacht dat de rente daalt — Als de hypotheekrente na 2031 lager ligt dan nu, pakt u na 5 jaar een nog gunstiger tarief.
- U wilt nu maximale cashflow — €56 per maand extra besteedbaar inkomen maakt concreet verschil voor gezinnen met strakke budgetten.
- U heeft een grote aflossingsbonus in zicht — Verwacht u een erfenis of bonusuitkering binnen 5 jaar? Dan kunt u na de periode extra aflossen.
Wanneer kiest u voor 10 jaar vast?
10 jaar vast is veruit de populairste rentevaste periode in Nederland. U betaalt ~€56 meer per maand dan bij 5 jaar vast, maar heeft dubbel zo lang zekerheid en maar half zoveel rentmomenten.
10j vast wint in deze situaties:
- U wilt langere zekerheid — 10 jaar weten wat u betaalt geeft rust en maakt langetermijnplanning mogelijk.
- U verwacht niet op korte termijn te verhuizen — Als u langer dan 5 jaar in uw woning blijft, is de extra zekerheid de €56 per maand waard.
- U bent bezorgd over rentestijgingen — Bij 5 jaar vast heeft u in de looptijd van 30 jaar zes rentmomenten; elk is een risicomoment.
- U wilt minder administratieve last — Elke vijf jaar een nieuw rentegesprek aangaan is voor velen vervelend; 10 jaar vast geeft meer rust.
Rekenvoorbeeld: €300.000 hypotheek, 30 jaar, annuitair
Indicatieve vergelijking op basis van een annuïteitenhypotheek van €300.000, looptijd 30 jaar:
| Kostenpost | 5j vast (~3,55%) | 10j vast (~3,85%) | Verschil |
|---|
| Maandlast (bruto) | ~€1.349 | ~€1.405 | ~€56/mnd voordeel 5j |
| Besparing jaar 1–5 | ~€3.360 | basis | €3.360 voordeel 5j vast |
| Rente na jaar 5 | Onbekend (nieuw tarief) | ~3,85% (zeker t/m 2036) | Afhankelijk van markt 2031 |
| Rentemomenten 30j | 6x | 3x | 10j vast minder risico |
Het breekpunt: als de rente na 2031 stijgt tot boven ~3,85%, verdwijnt de initiële besparing van 5 jaar vast snel. Als de rente daalt of gelijk blijft, wint 5 jaar vast op totaalkosten.
Veelgemaakte fouten bij de keuze tussen 5 en 10 jaar vast
- 5 jaar vast kiezen puur voor lage rente: 5 jaar vast geeft de laagste startprijs, maar na 5 jaar bepaalt de markt uw nieuwe rente. Als de rente dan 1% hoger ligt, stijgt uw maandlast bij €300k al met ~€150. Bereken het break-even scenario.
- Verhuisplannen niet meenemen: Gaat u binnen 5–7 jaar verhuizen? Dan is de rentevaste periode minder relevant — u neemt de hypotheek mee (meeverhuizen) of sluit over. Stem de periode af op uw verwachte woonduur.
- Renteherziening als automatisch zien: Na 5 jaar bepaalt uw bank uw nieuwe rente. U heeft beperkte onderhandelingsruimte. Bij 10 jaar vast heeft u 5 jaar langer zekerheid en meer tijd om te vergelijken bij verlenging.
- Risicopremie op 10 jaar niet berekenen: U betaalt voor 10 jaar vast een rentepremie van ~0,1–0,25% extra. Over 10 jaar is dit €3.000–€7.500 extra rente. Is die premie uw zekerheid waard? Reken dit uit voor uw specifieke situatie.
Veelgestelde vragen over 5 jaar vs 10 jaar vast
Is 5 jaar vast goedkoper dan 10 jaar?
Ja, in 2026 is 5 jaar vast indicatief ~3,55% tegenover ~3,85% voor 10 jaar vast. Op €300.000 scheelt dit ~€56 per maand. De besparing van €3.360 over 5 jaar komt echter met extra renterisico: na 5 jaar betaalt u een nieuw, dan geldend tarief.
Hoe vaak moet ik de rente herzien bij 5j vast?
Bij 5 jaar vast herziet u de rente iedere 5 jaar. Over een looptijd van 30 jaar heeft u 6 rentmomenten: na jaar 5, 10, 15, 20, 25 en aan het einde van de looptijd. Bij 10 jaar vast heeft u slechts 3 rentmomenten.
Voor wie is 5j vast aantrekkelijk?
5 jaar vast is aantrekkelijk voor kopers die verwachten binnen 5 jaar te verhuizen of te verkopen (geen boeterente aan het einde), die verwachten dat de rente daalt zodat het nieuwe tarief lager is, of die met minder zekerheid toch de kostenvoordelen willen meenemen.
Wat als ik binnen 5 jaar wil verhuizen?
Als u binnen de rentevaste periode van 5 jaar verhuist, betaalt u bij de meeste hypotheekverstrekkers een vergoedingsrente (boeterente) over het resterende deel. Aan het einde van de 5-jarige periode kunt u echter zonder kosten verkopen of oversluiten. Als verhuizing binnen 5 jaar realistisch is, overweeg dan ook een hypotheek met een verhuisclausule.
Gerelateerde vergelijkingen